Putting stock options em um tfsa

Num cenário em que, por exemplo: Um empregado exerceu uma operação de compra e venda no mesmo dia em suas opções de ações de empregados. Ele acaba fazendo um ganho de lucro de 10K. Ele já tem um salário anual de 55K. Devido a este ganho de capital, o empregado se preocupa com quanto heshe vai ser tributado e se ou não ele será colidido em um suporte fiscal mais elevado. Apenas para obter alguma clareza sobre os parentes fiscais em primeiro lugar: É verdade que apenas 50 do Ganho de Capital está sujeito a impostos (por exemplo: 50 de 10K 5 K) Quanto desse 50 é realmente tributado Isso depende de seu atual imposto-suporte Baseado em apenas seu salário Ou é (salário 50 do ganho de capital) Quantia usada para determinar qual suporte você está dentro Agora, transferiria o ganho de capital (imediatamente uma vez recebido) a um trabalho de CUSF no favor dos empregados a fim de reduzir Impostos É correto supor que - uma vez que um limite de 5K pode ser armazenado em um CELI, o restante (ex: 10K - 5K em TFSA 5K remanescente) estaria então sujeito aos mesmos cálculos que o Capital Ganho total teria sofrido ( Assim 50 de 5K 2.5K) Será que o montante lançado no CELI tem que ficar por um determinado período de tempo (dias, semanas, meses) antes que ele pode ser transferido sobre uma conta bancária padrão ou usado para comprar itens caros Em geral, haveria Ser melhores alternativas para reduzir o seu pagamento de impostos além de reinvestir Em mais ações ou fundos mútuos Como sobre a educação Primeira hipoteca comprador de casa Desculpe pela imensa questão, mas este território conhecimento é realmente desfocada para mim. Todos os recursos externos seriam apreciados também. Perguntou Jun 24 11 at 2:47 Em resposta aos seus pontos 1 e 2: Em geral, sim, é verdade que os ganhos de capital são apenas sujeitos a meia taxa marginal de imposto de renda. Isso doesnt significa 50 do ganho é devido como imposto. Em vez disso, significa que se a taxa de imposto marginal (faixa de imposto) na próxima 10K teria sido, digamos, 32, então uma é tributada sobre o ganho em 16. (As percentagens são exemplos, não de fato). São opções de ações para funcionários. O tratamento tributário é diferente do que para um ganho de capital. Detalhes: Na declaração de imposto federal estão as linhas para relatar os benefícios da opção de segurança (linha 101) e as deduções das opções de segurança (linha 249). A distinção entre um ganho de capital regular e um empregado opção benefícios é importante. Em muitos casos, o efeito líquido pode ser o mesmo que um ganho de capital, mas a renda é caracterizada de forma diferente e há casos em que importa. Alguém que está prestes a ou realizou benefícios de opção de ações de empregado deve procurar aconselhamento fiscal profissional. Em resposta aos seus dois pontos seguintes: Não. Não é possível transferir um ganho de capital ou outro rendimento de investimento em um CELI imediatamente após o fato, a fim de receber os benefícios isentos de impostos do CELI nessa renda. Somente os rendimentos e os ganhos auferidos dentro de um CELI estão isentos de impostos, isto é, as opções teriam de estar no CELI antes de serem exercidas. Uma vez que um ganho ou outra renda de investimento foi realizado em uma conta não protegida, é considerado tributável. O cavalo já saiu do celeiro, por assim dizer. No entanto, apesar do acima, há uma outra estratégia disponível: Pode-se criar uma dedução compensatória, contribuindo com parte do ganho realizado em um REER. A contribuição do RRSP, assumindo espaço disponível, resultaria em uma dedução fiscal para compensar algum imposto devido sobre o ganho. No entanto, o RRSP apenas difiere o imposto de renda na retirada de fundos, o imposto de renda ordinário é devido (esperemos, a uma taxa marginal mais baixa na aposentadoria.) Não há quantidade mínima de tempo que o dinheiro ou ativos têm de ser dentro de um CELI para se beneficiar A natureza livre de impostos da conta. No entanto, existem limites sobre quanto dinheiro você pode mover para um CELI em qualquer ano, e muitas pessoas não estavam cientes das regras. P. s. Permita-me acrescentar mais uma vez que este é um caso onde eu sugiro procurar aconselhamento fiscal profissional. TFSA ou RRSP Existem apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente de seu RRSP sem penalidade: o Plano de Compradores de Casa eo Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente de sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma conta de poupança livre de impostos (TFSA). CELI ou REER Há apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente de seu RRSP sem penalidade: o Plano de Compradores de Casa e o Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente de sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma conta de poupança livre de impostos (TFSA). Tempo para ficar agressivo com o seu TFSA. Sua hora para que os canadenses parem de jogar o cofre forte quando vem à conta poupança livre de imposto. Quando o TFSA nasceu em 2008, foi celebrado como uma forma de esconder algum dinheiro em um cofrinho que o taxman nunca poderia tocar. Ele aumentou o apelo de poupar para um dia chuvoso, ou para uma grande compra de alguns anos no caminho. Mas a contribuição máxima inicial de 5.000 que poderia ir para um TFSA passou agora para 25.500 para cada canadense com idade acima de 18. E itll continuar crescendo em pelo menos mais 5.500 a cada ano. (Tenha em mente que uma pessoa só pode fazer uma contribuição única de 25.500, se eles nunca fizeram uma contribuição, ou se essa pessoa tinha anteriormente retirado esse montante. Para alguém que tem sido constantemente socking 5.000 para os últimos quatro anos, eles iriam Só pode ser elegível para contribuir com o limite de 5.500 de 2017.) Thats é rapidamente somando muito mais do que apenas uma conta para desenhar a partir de um sofá novo, europeu de férias ou até mesmo um automóvel. Para colocá-lo em perspectiva, um jovem de 25 anos que começou a fazer uma contribuição completa para o plano quando estreou, e continuou a fazê-lo todos os anos até que ele ou ela se aposente aos 65 anos, teria socked mais de 215.000 que poderia Crescer e mais tarde ser retirado sem quaisquer implicações fiscais. Se assumirmos uma taxa anual de retorno de cinco por cento dos investimentos mantidos no CELI, isso somaria perto de 750.000 por aposentadoria, graças ao poder de composição. Um casal que diligentemente salvou ao longo desse período de 40 anos poderia ter 1,5 milhão em poupança de aposentadoria por 65 anos e não um centavo do que jamais iria para cofres do governo. Isso difere grandemente dos planos de poupança-reforma registados. Todas as contribuições e rendimentos de investimento gerados em REERs estão sujeitos a imposto uma vez retirados. E essas retiradas de RRSPs poderiam desencadear clawbacks para a Segurança da Velhice (OEA) ou outros programas financiados pelo governo federal, dependendo do nível de renda e outros fatores. Conseguir um retorno de 5 por cento não deve ser difícil. A história sugere, por exemplo, que um investimento em ações poderia exceder os que consideram que os mercados bolsistas do mundo desenvolvido retornaram anualmente 8,5% nos últimos 112 anos, de acordo com o Credit Suisse Global Investment Yearbook. O problema é que muitos canadenses não estão aproveitando ao máximo o CELI, porque eles estão escolhendo colocar esses fundos em investimentos ultra-seguros, como poupança de investimentos garantidos e contas de poupança de juros altos. Pouco risco, mas piddly retorna um, talvez dois por cento se youre sorte. Dados do maior banco do Canadá. RBC, mostra seus clientes têm um enorme 65 por cento de suas participações TFSA em uma conta de poupança de juros altos ou GICs. Para os canadenses que simplesmente querem economizar para necessidades de curto ou médio prazo, isso é provavelmente uma coisa boa. Mas aqueles que não estão planejando retirar seus fundos do CELI por anos para vir precisam olhar para outras estratégias. Um que eu gosto: comprar investimentos que oferecem duas maneiras para aumentar uma carteira. Dividendos, por exemplo, fornecem renda, bem como o potencial de ganhos de capital. Há alguma volatilidade associada a isso, mas investir em blue chips e em ampla base cambiado fundos negociados ajudam a nivelar esse risco. E é reconfortante saber que quando os preços das ações e os preços unitários caem, os fluxos de renda ajudarão a compensar as perdas. Uma desvantagem é que você não pode anotar as perdas de capital em um CELI. Mas isso não deveria ser um grande problema ao construir um portfólio bem projetado e equilibrado para o longo prazo. E heres outra idéia: espalhar o risco. Manter diferentes cestas de investimentos CELI com base em necessidades futuras, discriminadas por metas de curto, médio e longo prazo. Quanto mais tempo o tempo, mais agressivo o investimento. Planejando demorar um período prolongado fora do trabalho em um par de anos Pense em quanto você vai precisar e, em seguida, investir de forma conservadora para aquela porção de seu CELI, talvez com GICs ou uma conta de poupança de juros altos (e aqueles que oferecem retornos acima da média, Como uma cooperativa de crédito Manitoba.) Para o longo prazo, considere ações, fundos negociados em bolsa ou fundos mútuos que são muito mais propensos a reforçar significativamente o tamanho de suas economias no longo prazo. Naturalmente, muitos de nós simplesmente têm demasiadas outras exigências em nosso rendimento para afundar dinheiro em um CELI. E RRPSs e RESPs podem certamente ter suas vantagens baseadas em tais circunstâncias individuais como renda e objetivos da aposentadoria. Mas até contribuições modestas para CELIs podem se transformar em números gratificantes. A capacidade de salvar também pode aumentar consideravelmente mais tarde na vida, quando as rendas pessoais tendem a subir com a experiência de trabalho aumentada, e as exigências monetárias de criar filhos diminuir. O TFSA pode empacotar um soco poderoso quando vem à riqueza que constrói. Mas cabe a nós realizar seu potencial. Chegou o momento de fazê-lo. LEITORES: O que você acha que é a melhor maneira de investir dinheiro em um CELI Você acha que os canadenses estão sendo muito conservadores quando se trata de investir nesses fundos Você prefere usar um CELI ou um RRSP Siga Darcy Keith no Twitter: eyeonequities Restrições copy Thomson Reuters 2017. Todos os direitos reservados. Republicação ou redistribuição do conteúdo da Thomson Reuters, incluindo por enquadramento ou meios semelhantes, é proibida sem o consentimento prévio por escrito da Thomson Reuters. 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Quais investimentos são mais adequados para um CELI e que para um plano de poupança-reforma registrado Embora alguns veículos sejam melhores para um ou outro, os especialistas concordam que essas decisões devem ser tomadas no contexto mais amplo de uma estratégia de portfólio que inclui não apenas CELI e RRSP Mas uma conta não-registrada, tributável, também. Investimentos para RRSPs Os benefícios principais de REERs são que as contribuições de renda após impostos produzem um reembolso de imposto, eo dinheiro cresce untaxed sobre o tempo. Quando feito corretamente, as retiradas estão sujeitas a uma alíquota de imposto de renda mais baixa do que seria pagável sobre as contribuições iniciais. A principal desvantagem, entretanto, é que todos os investimentos em REER recebem o mesmo tratamento tributário após a retirada, eliminando em grande parte as vantagens da renda de dividendos e ganhos de capital. Ambos são tributados mais favoravelmente do que os rendimentos do trabalho, diz Ted Rechtshaffen, presidente da TriDelta Financial em Toronto. Desta perspectiva, não importa o que você está investindo em seu RRSP eo que você está retirando de seu RRSP, porque se converte em rendimento totalmente tributável, o Sr. Rechtshaffen diz. Ainda assim, um investimento em particular é bem adequado para o RRSP: ações norte-americanas que pagam dividendos. Theres essencialmente um acordo com RRSPs onde o governo dos EUA não vai cobrar um imposto retido na fonte em dólares dos EUA dividendos. Este tratado não se aplica a CELIs ou contas tributáveis, embora com contas tributáveis, você pode aplicar para um crédito fiscal canadense sobre imposto retido sobre dividendos EUA dividendos. No entanto, provavelmente a melhor opção de investimento para os RRSPs são os ativos de renda fixa, diz o gerente de dinheiro Robert Broad com a T. E. Finanças em Toronto. Ao investir em renda fixa, os ativos de baixo rendimento crescem protegidos por impostos há anos. Enquanto o dinheiro é totalmente tributável quando retirado, os ganhos de juros seria totalmente tributável se mantido em uma conta tributável de qualquer maneira. Idealmente, o Sr. Broad diz que os investidores devem empregar uma estratégia em que seu RRSP detém principalmente renda fixa que não cresce demasiado, muito grande. Caso contrário, você acaba com este grande pedaço de dinheiro que vai produzir renda totalmente tributável que poderia colidir você em um suporte de imposto mais elevado e causar pagamentos da Segurança da Velhice da OEA para ser recuperado. Investimentos para CELIs A beleza do TFSA é que o dinheiro cresce e pode ser retirado livre de impostos a qualquer momento. Isso torna o CELI uma excelente fonte de renda de aposentadoria porque as retiradas não afetam os benefícios de renda testados, como a OEA eo SIG (Suplemento de Renda Garantida). No entanto, alguns investimentos são mais adequados para um CELI do que outros. Indiscutivelmente, qualquer investimento oferecendo retornos estáveis ​​não é uma má opção, exceto para ações de dividendos dos EUA, diz Rechtshaffen. Se você possui o mesmo estoque em um RRSP e paga um dividendo de 1, você manterá esse dólar em seus RRSPs, mas em seu TFSAs, esse mesmo dólar valeria cerca de 70 ou 85 centavos, dependendo se você preencheu um certo Formulário do IRS. Além disso, como o dividendo foi obtido em um CELI, uma conta não tributável, você não pode solicitar o crédito fiscal da CRA para recuperar parte do dinheiro que você pagou em imposto retido na fonte dos Estados Unidos, diz Broad. Os estoques de crescimento são outra questão, sejam eles do Canadá ou dos EUA, porque os ganhos de capital nas ações negociadas nas bolsas dos Estados Unidos e do Canadá não são tributáveis ​​dentro de um CELI. No entanto, esta estratégia também tem um inconveniente. Enquanto os estoques de crescimento podem fornecer uma taxa de imposto de ganho de capital agradável em um CELI eles são geralmente mais arriscados do que outros ativos. O investimento pode sofrer perdas tão provável como ele pode fornecer crescimento de capital. Embora as perdas de capital em uma conta tributável podem reduzir os impostos sobre ganhos de capital também feitos em uma conta tributável, eles não podem quando mantidos dentro de um CELI, diz Broad, acrescentando que esta desvantagem também se aplica a RRSPs. Ainda assim, os investidores devem buscar a apreciação de capital em um CELI, mas de uma forma mais conservadora. Geralmente, eles devem evitar investir em ações individuais devido a TFSAs tamanho relativamente pequeno o quarto máximo será 36.000 em 2017. Em vez disso, recomendamos geralmente manter ações em um CELI através de um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa, diz Broad. A razão é que estes fundos podem sustentar perdas no curto prazo, mas eles geralmente têm um maior potencial para crescer a longo prazo. Isso pode não ser o caso com um estoque individual. Além disso, os investidores podem deter rendimentos fixos de alto rendimento no seu CELI. Lembre-se, no entanto, que esses investimentos de alto risco têm a mesma desvantagem que os estoques de crescimento quando vão mal: perdas de capital não podem compensar impostos sobre ganhos de capital. Investimentos para contas tributáveis ​​E quanto a esses stalwarts de poupança de aposentadoria para muitos canadenses: dividendos blue-chip ações negociadas na TSX A maioria dos canadenses acreditam que estas são grandes escolhas para CELI e RRSPs. Em alguns aspectos, eles estão certos. Blue chips fornecer crescimento de capital constante ao longo do tempo, bem como a renda de dividendos, tornando-os um excelente investimento para qualquer conta de poupança de longo prazo. No entanto, no contexto de uma estratégia de três vertentes usando todas as contas, a principal vantagem desses títulos é eliminada dentro de RRSPs e TFSAs, diz Broad. O rendimento de dividendos das empresas canadenses negociadas na TSX recebe tratamento fiscal favorável devido ao crédito fiscal de dividendos. Em algumas províncias, o rendimento de dividendos não é tributável se o rendimento pessoal for baixo o suficiente (menos de 44.700 em Ontário, por exemplo). Além disso, apenas 50 por cento das mais-valias são tributáveis. Isso não é tão bom quanto isento de impostos dentro de um CELI, mas isso os torna mais atraentes dentro de uma conta tributável do que um RRSP. Outra vez, volta a onde você quer seu pool grande de dinheiro na aposentadoria, o Sr. Broad diz. Então, na minha opinião, é atraente para ter uma grande quantidade de dividendos canadenses pagando em aposentadoria em uma conta tributável, porque então você tem um fluxo de renda tributária eficiente desses dividendos. 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